Les prestataires de services de paiement facilitent les transactions de paiement, qu'elles soienten ligne, enmagasin ou omnicanales. En amont, c'est-à-dire à la vue du client, dans une boutique en ligne (ou à la caisse), un prestataire de services de paiement fait en sorte que les clients choisissent lesméthodes de paiement qu'ils préfèrent et s'occupe de la saisie des détails du paiement. En aval, le prestataire de services de paiement travaille avec les commerçants, les plateformes de paiement, les méthodes de paiement, les réseaux de cartes et les banques pour s'assurer que le montant de l'achat passe effectivement de A à B, c'est-à-dire d'un client au compte bancaire d'un commerçant.
Le traitement des paiements diffère pour chaque méthode de paiement - par exemple, le traitement d'une transaction par carte de crédit viaVisa ou Mastercard est très différent du traitement d'un paiement viaiDEAL ou Klarna, par exemple. Dans tous les cas, la transaction commence lorsque les données de paiement du client sont récupérées et envoyées au prestataire de services de paiement. Pour les transactions par carte de crédit, la méthode de paiement la plus courante dans le commerce électronique, nous distinguons les étapes suivantes :
1. Vérification
La banque émettrice, c'est-à-dire la banque de l'acheteur, vérifie que les données de paiement sont valables et que le compte bancaire ou la carte est suffisamment approvisionné pour permettre le traitement du paiement, notamment par le biais, par exemple, du CVV ou du CVC.
2. L'autorisation
Si tout est correct, le prestataire de services de paiement autorise le paiement. C'est l'une des étapes les plus importantes de la transaction. Si la transaction est approuvée, le montant est pris ou réservé pour le commerçant dans les moyens de paiement du client. Ce processus ne prend que quelques secondes.
3. Le règlement
Une fois la transaction autorisée, des frais sont facturés pour le traitement du paiement et celui-ci est effectué. La banque du vendeur reçoit alors l'argent et le dépose sur le compte bancaire du commerçant.
Toute partie fournissant des services de paiement doit se conformer aux réglementations nationales et parfois internationales. Pour garantir le traitement sécurisé des données sensibles relatives aux paiements et aux consommateurs, par exemple, lescertificats tels que PCI-DSS, GDPR et ISAE 3402 ont été créés.
Lesfrais des prestataires de services de paiement varient. Ils sont parfois basés sur des transactions uniques, mais plus souvent sur des forfaits de volume et des pourcentages du montant de l'achat. Le choix du forfait le mieux adapté sera toujours discuté lors de la phase de démarrage.