Zahlungsdienstleister erleichtern den Zahlungsverkehr, sei esonline,im Geschäft oder im Omnichannel-Bereich. Am vorderen Ende, d. h. dem, was der Kunde in einem Webshop (oder an der Kasse) sieht, sorgt ein Zahlungsdienstleister dafür, dass der Kunde die von ihm bevorzugteZahlungsmethode auswählen kann, und er kümmert sich um die Eingabe der Zahlungsdaten. Am hinteren Ende arbeitet ein PSP mit Händlern, Zahlungsplattformen, Zahlungsmethoden, Kartennetzen und Banken zusammen, um sicherzustellen, dass der Kaufbetrag tatsächlich von A nach B geht - also vom Kunden zum Bankkonto des Händlers.
Die Zahlungsabwicklung ist für jede Zahlungsmethode unterschiedlich - so unterscheidet sich die Abwicklung einer Kreditkartentransaktion überVisa oder Mastercard stark von der Abwicklung einer Zahlung überiDEAL oder Klarna beispielsweise. In jedem Fall beginnt die Transaktion, wenn die Zahlungsdaten des zahlenden Kunden abgerufen und an den Zahlungsdienstleister übermittelt werden. Bei Kreditkartentransaktionen, der häufigsten Zahlungsmethode im E-Commerce, unterscheiden wir im Folgenden die folgenden Schritte:
1. Überprüfung
Die kartenausgebende Bank, d. h. die Bank des Käufers, prüft, ob die Zahlungsangaben gültig sind und ob das Bankkonto oder die Karte über ausreichende Mittel zur Abwicklung der Zahlung verfügt, z. B. anhand der CVV oder CVC.
2. Autorisierung
Wenn alles korrekt ist, autorisiert der Zahlungsdienstleister die Zahlung. Dies ist einer der wichtigsten Schritte bei der Transaktion. Wenn die Transaktion genehmigt wird, wird der Betrag für den Händler in den Zahlungsmitteln des Kunden erfasst oder reserviert. Dieser Vorgang dauert nur wenige Sekunden.
3. Abrechnung
Sobald die Transaktion genehmigt wurde, werden Gebühren für die Bearbeitung der Zahlung erhoben, und sie wird abgewickelt. Die Bank des Verkäufers nimmt das Geld entgegen und überweist es auf das Bankkonto des Händlers.
Jeder Anbieter von Zahlungsdiensten muss die nationalen und manchmal auch die internationalen Vorschriften einhalten. Um die sichere Verarbeitung sensibler Zahlungs- und Verbraucherdaten zu gewährleisten, wurden zum Beispiel Zertifikate wie PCI-DSS, GDPR und ISAE 3402 geschaffen.
DieGebühren der Zahlungsdienstleister variieren. Manchmal basieren sie auf einzelnen Transaktionen, häufiger jedoch auf Volumenpaketen und Prozentsätzen des Kaufbetrags. Welches Paket am besten geeignet ist, wird immer bei der Gründung besprochen.