Paymentserviceproviders faciliteren betalingstransacties, zowel online, in-store als omnichannel. Aan de voorkant, dus wat de klant ziet, van een webshop (of bij de kassa) regelt een paymentserviceprovider dat klanten de betaalmethoden van hun voorkeuren kunnen kiezen, en ze gaan over het invoeren van de betalingsgegevens. Aan de achterkant werkt een PSP samen met merchants, betaalplatforms, betaalmethodes, kaartnetwerken en banken om ervoor te zorgen dat het aankoopbedrag daadwerkelijk van A naar B gaat - dus van een klant naar de bankrekening van een merchant.
De betaalverwerking verschilt per betaalmethode – zo verloopt het verwerken van een creditcard transactie via Visa of Mastercard heel anders dan het verwerken van een betaling via iDEAL of bijvoorbeeld Klarna. De transactie begint in ieder geval als de betalingsgegevens van de betalende klant zijn opgehaald en worden verzonden naar de paymentserviceprovider. Voor credit card transacties, de voorkomendste betaalwijze in e-commerce, onderscheiden we hierna de volgende stappen:
1. Verificatie
De Issuing Bank, dus de bank van de koper, verifieert dat de betalingsgegevens geldig zijn en dat er voldoende geld op de bankrekening of kaart staat om de betaling te verwerken, onder andere via bijvoorbeeld de CVV of CVC.
2. Autorisatie
Als alles klopt, autoriseert de paymentserviceprovider de betaling. Dit is een van de belangrijkste stappen in de transactie. Is de transactie goedgekeurd, dan wordt het bedrag gepakt of gereserveerd voor de merchant in de betaalmiddelen van de klant. Dit proces duurt slechts enkele seconden.
3. Settlement
Wanneer de transactie is geautoriseerd worden kosten in rekening gebracht voor het verwerken van de betaling, en wordt deze verwerkt. De bank van de verkopende partij ontvangt vervolgens het geld, en stort dit op de bankrekening van de verkoper.
Elke partij die betaaldiensten levert moet voldoen aan nationale en soms ook internationale regelgeving. Om een veilige verwerking van gevoelige betaal- en consumentendata te waarborgen zijn bijvoorbeeld certificaten als PCI-DSS, GDPR en ISAE 3402 in het leven geroepen.
De tarieven van PSP’s verschillen. Deze zijn soms gebaseerd op enkele transacties, maar vaker op volume-pakketten en percentages van het aankoopbedrag. Welk pakket het beste geschikt is zal altijd tijdens het opstarten worden besproken.